如今, 在很多企业内部, 不同的业务线路还在各自独立地搭建自己的支付系统环节。在进行财务对账操作的时候, 主要依赖人工使用电子表格来进行处理。而在需要进行资金调度工作时, 同样是由人力来完成这些任务。支付中台以及结算中心所具备的核心价值所在, 就是将原本分布零散的各类支付能力进行整合。
通过整合, 把这些分散的能力汇聚形成一条统一的、标准化的处理通道。这样做能够促使综合支付体系的运行变得更加顺畅和具有实际效能。这样做并不是仅仅为了更换一个名称或者说更新一个概念而是为了让整体的综合支付业务流程得以真正启动并持续稳定地发挥作用。
支付中台怎么搭
在以往的时间里, 最让团队头疼的问题在于, 每一个独立的业务线都要去对接各自不同的支付渠道, 这就导致退款操作、财务对账以及资金分账等一系列事务都必须由各个团队单独进行代码开发。
而在后来, 公司采取了不同的策略, 将收单服务、代付能力、分账逻辑以及跨境业务所需的各种功能, 全部统一封装在了同一个支付中台内部。这样做的好处是, 前端业务部门在使用时, 只需要去调用唯一的一个接口即可, 至于底层的数据路由是由什么方案来自动进行分配和处理的, 业务侧无需关心。
经过这样的改造, 整体的开发工作量减少了将近百分之五十。
关键是别一上来就追求大而全。先把高频场景跑通。比如收单和批量代付。再逐步把资金归集和分账逻辑加进去。这样节奏稳很多。
结算中心如何统一管
结算中心, 它是不是那种随便弄个资金池就完事了的那种简单存在。它实际要解决的麻烦事, 包括那个T+1的清算时效怎么搞定, 甚至是说T+0这种更快速的清算时效要怎么满足, 还有多法人主体互相之间往来的内部数据对账问题是怎么处理。我们这边采取的操作手段是什么?
是让支付中台这个板块去负责输出标准化了的交易流水信息, 接下来, 结算中心会根据不同的法人个体这个维度去进行自动化的匹配工作, 等到月底需要做对账工作的时间里, 原本需要长达两周才能完成的工作量, 现在已经压缩到只需要一天多一点的时间就能结束了。
但是, 存在有一个问题,在历史系统里面大量的账户映射关系采用了硬编码的方式, 如果这些关系不能够做到同步迁移的话, 那么结算中心就仅仅是更换了一个外壳, 最终会导致数据无法对应得上。
支付系统怎么选不踩坑
在进行相关选型工作的过程中, 千万不要仅仅把关注点限制在各个通道的具体数量之上。需要重点向相关的综合支付平台提出咨询, 详细询问对方是否能够支持幂等相关机制, 同时也需要确认对方是否具备交易状态回查的功能, 此外还需要特别了解一下当出现异常退汇情况时, 系统是否能够执行自动重路由的处理流程。
异常退汇后自动重路由这一项功能至关重要, 如果相关的综合支付平台能够在上述三个核心问题上都给出肯定的答复, 那么我们就可以认为这家综合支付平台是基本靠谱的。
另外, 必须要让支付中台和结算中心之间把审计日志留好。在合规检查的时候, 就能完整追溯每一笔资金流向。不然等到审计那天才手忙脚乱就不好了。
支付系统、支付中台、结算中心这三个层, 并不存在是三个独立项目的说法, 它们是一条完整的链路。把这些环节都打通以后, 统一的支付能力就不再仅仅是一句口号这么简单了。
