非洲央行、电信、独角兽的“三角恋”，结局竟然很甜？

如果把非洲支付江湖拍成一部肥皂剧，剧情大概是：央行是“严厉家长”，电信运营商是“叛逆少年”，金融科技独角兽则是“隔壁学霸”。三人剪不断理还乱，最后居然联手发了糖。

央行：从“禁止早恋”到“催婚”
2018 年以前，尼日利亚禁止电信运营商申请支付牌照；2020 年，埃塞央行才允许非银行机构做移动钱包。理由很简单：怕孩子们早恋把金融系统玩坏。结果疫情一来，现金流动受阻，央行秒变“催婚大妈”：快！都给我去拥抱数字支付！
电信运营商：手握 8 亿用户的“流量霸主”
GSMA 数据显示，2023 年非洲移动钱包注册账户 8.56 亿。电信运营商坐拥基站、渠道、话费天然场景，简直就是“含着金汤匙出生”。但问题来了：他们不懂风控，也不懂合规。于是……
金融科技独角兽：学霸登场
Flutterwave、Paystack、Wave 等独角兽带着 API、AI、区块链闪亮登场，帮电信做风控，帮央行做合规，还帮商户做 SaaS。结果三方发现：只有在一起，才能把 3.5 亿“金融孤儿”拉进经济圈。
名场面：PAPSS 的“非洲版 SEPA”
非洲联盟推出泛非支付结算系统 PAPSS，想打造“非洲内部即时转账”。理想很丰满，现实很骨感：各国央行担心外汇流失，推进缓慢。于是学霸们提出“先试点、后立法”的套路：在加纳—尼日利亚走廊跑通小额贸易，实时到账 0 手续费，尝到甜头的央行纷纷松口。
彩蛋：央行爸爸的“嫁妆”
2023 年，尼日利亚央行发放 Payment Service Bank（PSB）牌照，允许电信巨头 MTN 把话费余额变成“活期存款”。消息一出，MTN 股价暴涨 18%，用户也乐开花：话费不仅能打电话，还能理财！央行爸爸欣慰地点头：这才是“科技向善”嘛。