企业从事跨境业务之际, 时常为这般事情犯愁: 一笔货款向外汇出后, 历经三日仍未到账, 物流单号、合同金额以及银行报文相互不符, 资金被困于途中无法动弹。传统跨境支付链路漫长、时效缺乏稳定、对账繁杂, 成为诸多企业拓展海外市场的潜藏门槛。
近来, 汇丰银行以及渣打银行借助Swift区块链账本达成了一笔即时的且颇具实时性的跨境代币化存款交易状态, 于支付领域范畴之内引发了极为广泛的关注度。这笔交易尽管规模并非很大, 然而却极有可能标志着跨境支付已然步入了一个全新的阶段。
什么是代币化存款
很多人一听”代币化”就以为是加密货币，其实完全是两回事。
能这样简易去理解, 代币化存款乃是传统银行存款经历数字化变革之后。于区块链之上所生成的一种表征方式, 其背后有着价值等同的法币存款充当支撑。由正规银行予以托管, 价值具备稳定性, 和加密货币不同, 它不会出现价位忽高忽低的情况。
它们相互之间的不同之处在于, 稳定币一般是由私人性质的机构进行发行, 至于发行的一方是不是存有足额数量的资金, 此事并不属于透明的状态, 其蕴含的风险较高。另一方面, 代币化存款的底层所依靠的是真实存在的银行存款, 会受到银行监管这个体系的给予的保护。
与数字人民币的差异那就越发显著了: 其数字人民币乃是由央行所发行的法定数字货币, 也就是所谓的CBDC, 它归属于央行的一项政策工具。而代币化存款说到底还依旧是银行存款, 只不过是更换成了数字化样式的承载媒介, 于商业运作的层面而言会显得更为灵活些。
这次交易为什么受关注
汇丰和渣打进行此刻这笔交易, 尤其特殊的地方在于, 相关双方所运用的乃是Swift现成的区块链账本基础设施, 于已有账户体系上头达成了实时结算。往昔跨境支付需经由SWIFT GPI或者代理行模式, 其间历经多个银行节点, 每一步均存在卡壳这一可能性。如今, 结算从T+1甚至T+3锐减至近乎实时状态, 资金流转效率获得了质的提升。
这表明, 企业无需因为“钱所处的位置究竟是哪里”而处于焦急地等候状态, 并且, 也不用再去预留数量众多的备付金, 以此来应对账款到账时间方面所存在的不确定性。
对跨境支付意味着什么
速度是最为直接的改变, 全天候结算使得跨时区交易不会再受到银行营业时间的限制, 周五晚上汇出的钱, 没准周六早上就抵达了, 对于跨境电商、海外采购这些分秒必争的生意而言, 其价值是非常巨大的。
其次存在着流动性管理这一情况, 往昔企业为了确保资金链不会出现断裂的状况, 常常需要于各地银行留存数量众多的沉淀资金 , 实时到账表明资金周转率得到大幅度的提升, 相同的这笔资金能够从事规模更大的生意。
然而，技术实现提速这一情况, 并不意味着所有问题都已得到解决。账户管理方面, 依旧呈现出繁琐的特征, 针对多币种以及多国合规要求, 需逐个进行应对；汇兑成本现象以及对账问题, 仍然持续存在；反洗钱、KYC等一系列合规要求并不会由于支付速度变快这一状况, 便自动消失不见。企业迫切需要一个更为明智的方案, 用以全面统筹这些相关事宜。
这恰恰是如同锐融天下这般的支付解决方案平台所具备的存在价值, 借助构建统一的支付中台或者结算中心, 企业能够将分散于各渠道、各银行的支付能力整合至一个平台上, 达成支付通道的统一管理、汇率的实时优化、对账的自动化处理, 以及合规能力的集中输出, 企业无需自行去对接几十家银行, 也无需雇佣一堆专门从事支付结算的人员, 仅一个统一底座便足矣。
跨境支付正从一个处在“信息先到达、资金随后到达”状况的时代, 逐渐迈向走向一个“信息与资金进行同步流转”这个新阶段。代币化存款仅仅也就是起点, 而真正对于左右企业可前行多远起到决定作用的, 依旧是背后是否存在着的那么一套靠谱可靠、值得信赖的支付基础设施。
FAQ
Q：代币化存款是不是加密货币？
A 表示不是, 代币化存款呈现为传统银行存款的数字化样子, 它由正规银行去发行, 并且有着法币全额储备给予支持, 它不具备加密货币那样的价格波动方面的特性。
Q：企业使用代币化存款需要开设新账户吗？
这里存在不需要额外去开设那大量的银行账户的情况, 一般是依托当下现有的代理行关系, 或者借助支付中台就能够接入, 如此大幅度地减少了账户去进行管理时的复杂程度。
Q：它能否真正实现跨境资金实时到账？
在支持的银行网络状况以及通道条件情形下, 能够达成近乎实时的资金结算, 然而依旧得考量币种覆盖方面、地区监管这类因素。
Q：代币化存款会取代传统跨境汇款吗？
在短期内, 新技术不会被百分之百地完全取代, 新技术它更适宜于高频、中小额以及时效敏感的场景, 而大额汇款和复杂贸易融资仍然存在着它们自身对应的适用空间, 所以两者在相当长远的一段时期之内将会共同存在并且相互补充。
