在本周, 花旗和 Mastercard 联合推出了 Smart Subscriptions 这一产品, 这样一来, “取消比开通难”这样让人头疼的问题, 就又变成了整个行业焦点, 再次被摆到了台面上。
对于那些正在做综合支付业务以及统一支付系统的企业而言, 订阅扣款的集中管理这件事, 它已经不单单只是一个功能模块那么简单了, 它是基础中的基础, 直接关系到了用户的留存率问题以及相关合规性问题。
支付中台怎么管订阅扣款
把一键开通自动续费打造成为了默认的体验,这种状况发生在流媒体、SaaS领域还有餐饮配送行业。扣款这一操作它是走商户代扣或者是支付凭证更新的路径的。假如用户更换了银行卡或者是更换了银行的话, 那么原来那个订阅的授权链条在后台根本就没有被切断, 所以续费照样扣费是不会停止的。
支付中台重点解决的, 不是“能不能进行扣除”这个问题, 而是要把商户授权、扣款周期、取消入口这些内容全部拉平并整合到同一张可以查询的视图里面去, 好让用户能够非常清楚地知道自己是在被谁扣除款项, 具体要扣除多少金额, 以及应该怎么停止这个操作。
在实际操作的场景里面, 一个用户的手里头可能还存着五六份订阅关系, 而且商户的名称各个都不相同, 其中一部分显示的像是英文的“ABC Corp”, 还有的一部分仅仅是一串数字编号, 而统一支付中心的做法是把用户、卡、商户以及周期任务这四样信息聚合到一张账表上来处理, 这样一来, 取消操作就不再是需要翻七层菜单那么麻烦, 而是变成了只需一次勾选就能完成, 使得效率完全变成了一个截然不同的量级。
结算中心怎么管周期扣款
拒付的成本以及投诉的成本全部都压实在了结算中心的身上。在周期扣款的过程中, 如果缺少交易通知和异常拦截这些环节, 商户在T+1这个对账日突然要面对一堆争议交易时, 运营人员只能够一笔一笔地去回溯授权记录。
把扣款的周期、具体的金额以及商户的名字提前在结算之前做透明展示这样的话争议率就能够被压下来而且商户留存率也会跟着稳住不流失掉。
从平台能力的角度来看, 综合支付系统中的预付卡或者数字钱包, 在天然属性上是非常适合被用来充当周期性扣款操作的资金储备池的。其运作模式是: 用户只需进行一次授权动作, 此后平台便会按照规定的时间周期自动从用户的账户余额中将相应款项划走。
对于商户方而言, 他们所接收到的, 是交易状态已经得到最终确认的资金入账结果, 而不是那些仍处于“待处理”状态、悬而未决的交易挂单数据。
订阅经济究竟能不能够走得长远, 这一点不仅仅取决于用户开通流程是否顺畅平滑, 更在于用户想要退订时过程是否干脆利落。关于支付中台和结算中心的具体设计工作, 其根本意义其实就是在实现“方便地进行扣款”与“方便地进行退款”这两者之间寻求一个恰当的平衡点, 而透明构成了这一切背后所遵循的唯一基础逻辑。
