账面上虽然有可以赎回的理财产品, 但是结算单还没有处理完成, 所以这笔钱在今天就是无法动用的死账。很多企业都陷入了这样一种尴尬的情况, 也就是资产已经变成了现金, 但是资金还没有到达账户。
在一月十五日这个时间点之后, Allfunds联合汇丰在香港推出了一种货基T+0结算服务, 这种服务直接切断了这种需要等待的过程。结算速度加快的本质含义在于, 它把原本沉淀在路上的时间成本转化为了实实在在的流动性。
结算周期到底差几天
资金交收完毕之后, 在T+1的模式下是第二个工作日才能使用, 而T+0则是可以在交易的当天就进行动用。对于日常的资金流水非常庞大的企业来说, 这一天时间并不是一个小事情。
因为采购订单往往是卡在付款的时间窗户里面。保证金的补充也非常讲究时效性。早半天收到款的话, 就能够避免出现汇率波动或者临时头寸出现缺口的情况。少等一天,等于把沉睡的资金重新推入周转轨道。
使用自动化清算引擎来搭配本地的美元结算通道, 这样可以把人工去进行核对还有跨区域银行之间路由安排所花费的时间给大幅地缩减掉, RTGS系统在那些比较关键的环节位置能够提供确定性的交付结果, 不过T加0并不是可以解决一切问题的万能钥匙, 每天规定的停止接受订单时间以及在市场行情极端情况下面出现的异常挂单事情, 再加上银行相互之间对于资金情况进行核验的相关流程, 这些因素依然存在能够制造出来短时间的交通堵塞一样的拥堵现象, 相关企业一定要建立起具有弹性的调度计划与应对预案, 绝对不能毫无顾虑地去盲目依赖技术方所给出的那些承诺说法。
在途资金如何精准调度
现在的锐融天下支付的结算中心的这种底层的架构, 正在重塑企业的资金视图。通过综合支付体系把它们各个渠道都串联了起来, 所以财务的团队就能实时地把那些在途的数据给抓取到手里头。它还能自动就把多币种的对账这一步给完成了。
在这资金占用率下降了的同时,那可用余额的预测精度就出现了大幅提升,这个提升的效果是相当明显的。这套支付解决方案, 它就是让每一笔那个待清算的款项, 它都有一个迹相可以去找出来, 这样就可以彻底地跟那个手工台账的盲区说再见了。
统一支付中台和支付中心一起配合, 让业务工作数据和财务数据之间的断档问题变得不再存在, 双方的联系变得更加紧密。
结算的速度有了很大的提升, 这件事的价值远远不在于仅仅是让钱款到账变得更快一些, 它实际上消除了因为在等待过程中出现的空闲损耗问题, 使得企业对于手头可用资金的管理方式从一种被动应付的状态转变成了一种主动进行规划的状态,当支付的系统具备能够非常精确地符合企业业务开展的节奏这样的能力的时候, 企业方面才能够真正地拥有对现金流动方向的控制权, 减少在排队等候时那些没有被利用起来的剩余资金, 这才是结算速度得以加快的最根本的意义所在。
减少等待中的闲置资金,才是结算提速的核心价值。
