海尔云贷:构建金融支付平台,提供多元支付渠道
客户概述
海尔云贷是海尔集团旗下海尔金控的全资子公司,是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一,截至2019年11月,总放贷600亿元左右。运营海尔云贷平台,为个人消费者和小微企业提供在线融资服务;引入中原信托、爱海米等第三方资金方,联合为用户提供资金服务与装修装饰公司、美容院、汽车经销商、教育机构等合作,作为客源合作方。
业务挑战
小额信贷具有“金额小、笔数多、频率高”的特点,支付业务频繁。
传统人工放款/还款过程不仅十分繁琐,而且容易出错。
合作的支付渠道不稳定,存在放款和还款失败概率,影响用户体验。
渠道手续费成本计算,以及涉及平台方、资金方、合作方的资金分账与分润等计费清结算工作依靠人工管理,工作量大、易出错。
解决方案
建设综合支付平台,支撑平台对公/对私代付放款、对公对私代扣还款业务。
建立平台与商户(第三方资金方、客源合作方)账户体系。
对接多家支付渠道,保障放款/还款支付成功率,以及多种渠道自动化对账。
建设支付路由系统,根据设定的路由规则,系统综合考量渠道成本、渠道支付成功率等因素,自动选择最优资金通道。
灵活设定渠道手续费、分账、分润规则,根据订单自动清结算。
平台自动与各渠道对账,保证平台资金数据准确,释放财务人力资源。
客户价值
为上万余家民营、小微企业的经营发展解决了融资问题,提供了教育、健康、消费升级等领域的金融服务。
平台支付业务由人工管理升级为信息化管理,实现降本增效,客户体验提升。
以“科技+平台”的双驱动发展模式,为客户提供定制化的金融解决方案,其业务已涉及畜牧业、汽车、通讯等众多产业链。
海尔云贷给核心企业上下游提供贷款、融资,为它整个产业链的资金流动性添加了很多的便利。
- 基于消费场景提供融资,提供素质教育的群体提供金融服务,如学校、培训机构、老师、学生、家长解决资金痛点。