2026年，随着《非银行支付机构非现场监督管理系统参与者可信数据区建设技术规范》的落地实施，支付机构的信息系统建设迎来了新的技术标准。可信数据区作为支付机构端的安全可控数据处理环境，其技术建设涉及数据存储、规则运算、数据交互及运行管理四大功能模块。

可信数据区的核心功能架构

从技术架构来看，可信数据区首先需要具备数据存储功能——支付机构须将按照数据接口规范整理并校验合格的数据存储至可信数据区。这意味着支付机构需要对现有数据管理体系进行全面梳理，建立从数据采集、校验到存储的全流程标准化操作规范。数据存储不仅要满足容量和性能要求，还要确保数据的一致性和可追溯性。

规则运算是可信数据区的另一项核心功能。支付机构在收到系统发送的数据运算指令后，须在可信数据区及时执行监测规则，确保运算结果准确有效。这要求可信数据区具备一定的计算能力，能够按照监管要求对存储的数据进行实时或准实时的规则运算。对于具备条件的支付机构，应建设完整功能型的可信数据区；经中国人民银行同意，暂不具备条件的可建设仅具有数据存储功能的简化可信数据区。

数据交互功能则关注可信数据区与监管系统之间的数据联通。数据接口规范分为两部分：接口规范（一）共47张数据表，支付机构需及时将相关数据存储于机构端可信数据区，确保非现场监管系统能按需采集相关数据；接口规范（二）共2张数据表，相关数据仅存储于支付机构端可信数据区，无需向系统中心端报送。数据报送涵盖基础数据、业务数据、统计数据三大类，包括支付机构客户清单、特约商户身份信息、备付金账户流水、支付业务指标统计等49张数据表，填报频次覆盖按年、按季、按月、按日等多种周期。这意味着支付机构需要对现有的数据接口进行全面改造和升级，确保数据能够按照规范的格式和频率完成报送。

运行管理功能则是保障可信数据区持续稳定运行的基础。支付机构应建立健全可信数据区网络安全防护体系，防范网络攻击，定期开展安全评估与风险排查。同时应建立健全可信数据区数据安全管理体系，采取必要的技术手段防范数据泄露、篡改等安全风险。

“双盐双密”加密的技术要求

在数据安全方面，新规提出了“双盐双密”加密的技术要求。支付机构须对填报的数据进行“双盐双密”等加密处理，确保数据安全。加密技术及密钥管理应符合国家相关标准和中国人民银行规定。同时，涉及个人敏感信息的数据一律存储在机构端可信数据区，这对支付机构的数据分级分类管理和敏感信息保护能力提出了更高要求。

此外，支付机构还应建立数据备份机制，确保极端情况下数据可恢复。这意味着支付机构需要制定完善的数据备份策略和灾难恢复计划，确保在任何情况下都能保障业务的连续性和数据的安全性。

从技术实施的角度来看，可信数据区建设是一项系统工程。它要求支付机构对现有的信息系统架构进行重新审视和调整，涉及到数据采集层的改造、存储层的升级、接口层的重构以及安全管理体系的完善。对于不同类型的支付机构，其技术实施的路径和重点可能有所不同——大型支付机构可能需要建设完整功能型的可信数据区，而中小型支付机构在获得中国人民银行同意的情况下，可以先从简化型可信数据区入手。