企业数字化转型的底层基础设施是支付系统, 业务规模扩大后, 多渠道接入需求复杂, 资金分账需求复杂, 实时结算需求复杂, 很多企业建设支付系统时面临选择题, 即从零搭还是买现成, 又是自建中台还是走统一支付方案, 一套成熟的支付解决方案, 往往决定企业在复杂业务场景下资金能否高效流转。
支付中台到底是什么
将支付能力沉淀为可复用的核心模块, 这并非简单的接口封装, 而是支付中台在做的事情。它把账户、与之有关的支付、相关的清算、对应的结算、还有对账等能力统一进行收拢。对外会提供标准化接口 , 对内旨在屏蔽底层渠道间存在的差异。企业在接入新渠道的时候 通过对接中台即可实现 , 而不用逐一遍写其逻辑 进行操作。
在于统一支付入口, 它是中台建设的关键所在, 将微信、支付宝、银联、银行卡、海外渠道等整合于一个平台；如此一来, 运营人员能够于后台统一管理费率, 配置路由策略, 查看实时数据；业务线无需关心钱源自何处, 只需晓得自己收到了多少金额。
那好的支付中台是能够支持具备灵活性的分账需求的, 举例来说, 电商平台存在要将订单金额自动分配给商家、平台以及物流方的情况, 在此情形下, 中台能够配置规则引擎, 达成秒级分账, 这相较于每次都依靠手动去处理财务报表要高效许多。
统一支付解决方案怎么落地
把分散的支付能力集中管控乃是统一支付方案的核心所在, 许多企业在上早期之时会接入多个支付通道, 各个支付通道各自独立运行业务的情况下,会有致使数据成孤岛、进行对账时困难重重以及资金沉淀呈现分散状况这样的结果, 统一支付所解决的正是种种这般的问题。
当涉及落地这一事项时, 一般明确是需实行分开的三个行动步骤。第一步要细密处理现存的付款局面场景状况, 清楚明白出所需接入进入的一些涉及到渠道以及各个不同场景；第二步致力于构建起统一的收银台体系, 达成对多种不同支付方法能够做到一键式调用这样的功能作用；第三步则是搭建建造起支付数据的中台架构, 达成交易的诸多数据可以做到实时性的汇总以及相应的分析。
作为统一支付方案底线的风险管控有多重要, 多渠道接入致使风险点增多, 于是要建立统一的反欺诈系统, 实时拦截异常交易, 并且另外注意资金需要安全, 务必保证每一笔资金流向能够被追溯、能够被审计。
结算中心建设要点
转化交易数据为实际资金划拨之事, 由称作支付系统“最后一公里”的结算中心负责, 建设结算中心时需考虑几个核心问题。
其一为时效性, T 加 1 或者 T 加 0, 甚至于秒到, 不同业务场景其需求各异, 其二为灵活性, 是否要予以支持分账、保证金、押金等繁杂场景 , 其三为合规性, 资金流转必须契合央行规定, 不可存在资金池风险。
结算系统需与财务系统相打通, 达成自动对账之目的。手工对账呀非但效率低下, 并且极易出现差错。建议选用自动化对账工具, 每日自动达成交易流水跟银行流水的匹配, 差异部分自动予以标记处理。
付账体系构建不存在铁定标准说法, 得依据企业所处阶段以及业务特性挑选恰当方案, 中小规模企业能够从统一付账方案着手开始, 在业务变得复杂之后再思索启用中台化变革, 重点在于精准找到痛点, 分阶段逐步推进, 防止一开始就去谋求大而全的体系。
