涉及多商户、多角色、多收入来源的平台型企业, 不管是电商、产业互联网, 还是连锁品牌, 资金归属不清、人工对账复杂、结算效率低、合规风险高这些相关问题就会接连不断地登场。不少人以为分账仅仅是财务系统当中一个不太显眼的小功能, 然而事实上, 它已然成为了平台型企业必须要构建的合规基础架构。要是没有一套可靠的分账云和账户体系, 平台规模变得越大, 风险反而会越积攒越高。
多商户多角色下资金归属到底有多乱
一位典型的电商平台, 存在商家、分销商、推广员、物流方以及平台自身等着多个角色, 每一笔交易而来的金钱, 实际上该分给谁、要分多少、于何时进行分, 如果全然依靠人工去进行计算, 那简直绝对是灾难, 我曾见识过一个年交易额已然过亿的产业互联网平台, 其财务部门每个月都需要耗费两周时间来手工对账, 而且还时常会出现漏分、错分的状况, 更为可怕的是，资金长时间沉淀于平台自身的账户之内, 尚未做到清分隔离, 一旦遭受监管抽查, 就极有可能被认定为二清违规, 进而面临巨额罚款甚至业务停摆。
在这里, 账户体系显得尤为关键, 并非仅仅是简单地为各个商户开设虚拟账户就可以了事, 而是需要去构建一套完整的、契合监管要求的资金存管以及分账模型。锐融天下分账云的做法是, 在每一笔交易支付完毕的同时, 便依据预设规则将资金拆解至不同角色的账户之中, 资金并不会经过平台自身的银行账户, 从而能够彻底规避二清风险。这种自动化的分账机制, 相较于事后人工对账, 要高效许多, 并且也合规许多。
自动对账和清结算规则为什么不是锦上添花
很多平台在初期的时候, 会觉得交易量不算大, 人工进行对账也姑且可以应付。然而, 一旦业务开始发展起来, 订单量如同滚雪球般, 从每日几百单急剧增长到几万单, 这时人工对账就根本无法持续下去了。更为关键的是, 对账这件事情并非仅仅局限于核对金额, 诸如交易状态怎么样、有没有退款一事、要如何处理手续费、营销补贴等一系列复杂场景事项均需核对清楚。少了自动对账系统这么个工具, 财务人员每日都在和Excel表格苦苦纠缠, 而且还极易出现差错。
分账云的核心价值体现于清结算规则的设计, 举例来说的话即有这样一个连锁品牌, 牵涉四方分别是处于顶层的总部, 以及在其之下的加盟店、区域代理、线上推广员等等, 这四方的分成比例还会伴随促销活动而进行动态性的调整。要是规则被固定编写在代码之中, 那么每当有活动时就都得去改动代码, 如此一来效率极其低下。优质的支付系统应当能够去赞助基于可视化的配置规则, 像依据商品类目、按照用户等级、依照时间段来设定不一样的分账比例。而锐融天下分账云在这一领域做得较为稳健, 它支持涵盖多层级分账、时间上延时结算、还能产生一系列担保交易等多种模式, 从而促使平台能够以灵活的方式去应对业务方面的变化。
到头来, 分账并非财务部门的一项小功能, 而是平台型企业从肆意生长迈向合规经营时必然要填补上的基础设施。支付系统、结算中心、统一支付这些概念, 最终全都得落实到分账这个环节之上。要是没有明晰的分账逻辑, 平台越大, 资金风险就越高, 监管压力同样也越大。挑选一套成熟的分账云方案, 就等同于给平台安装上了一套合规底座, 使业务运行得更快、更稳、更安全。
