在过去几年当中, 远程开户以及数字钱包的普及速率远远超过预期, 用户仅仅凭借一部手机, 便能够在短短几分钟之内完成身份核验, 接着绑定银行卡, 而后开通支付账户, 在这种便捷的背后, 隐匿着一个核心问题, 这个问题就是, 你究竟要如何确定屏幕那头的那个人其实就是他自身, eKYC, 这也就是电子化了解你的客户, 正逐渐成为支付安全相关的第一道门。
为什么支付系统需要前置身份核验
传统的身份核验常常置于业务后端, 用户先是进行注册, 继而去展开交流, 出现问题之后才展开追溯。然而, 在反洗钱以及反欺诈所带来的压力之下, 这样的模式已然无法继续实行了。支付系统每日需要处理海量的交易, 要是身份核验环节出现延迟, 虚假账户、冒名开户以及洗钱行为将会在系统之中运行很长时间才能够被察觉。
放置身份核验于业务流程之前, 这表明当用户处于注册或者开户之时, 此系统借助人脸识别、活体检测、证件识别等相关技术, 进行身份比对的完成。这并非只不过是合于规定的要求，更是业务效率得以提升。举例来说, 如同一个跨境支付平台, 要是用户在开户之际能够达成eKYC, 后续的每一笔交易均是基于已经验证的身份, 风控模型就能较为精准地识别异常行为。
锐融天下所供应的eKYC解决方案有着这样的运作方式, 它是将那一系列能力组合成标准化的接口, 然后嵌入至支付系统之内。用户把身份证进行上传, 系统会自动识别证件方面的信息, 接着再结合活体检测, 以此判定是否为真人以及是否为本人。整个流程在短短几秒钟就能够完成，并不需要人工去进行审核, 如此一来便极大程度地降低了开户门槛以及运营成本。
人脸识别和活体检测如何挡住假身份
人脸的识别这种技术已然是极为成熟了的, 然而单单只进行人脸的比对那是远远不够的。从事攻击行为的人能够使用照片、视频, 甚至是3D面具来达以绕过之举。活体检测所具备的作用便是去判定摄像头前方的究竟是实实在在的真人还是被伪造出来的物品呀。常见的活体检测涵盖动作指令这个方面, 像是眨眼、张嘴、转头之类, 又或者是借助光线反射去分析皮肤纹理。
在支付场景里, 活体检测的准确率对反欺诈效果起着直接决然的抉择作用。若一个数字钱包单靠人脸比对, 极易被照片攻击而遭致攻破。然而, 结合了活体检测的eKYC系统, 能够卓有成效地拦截此类风险。像锐融天下的eKYC产品, 集成了多模态生物识别技术, 除人脸之外, 还支持指纹、声纹等, 进而进一步地提升了核验的可靠性。
对于证件识别而言, 其同样具备关键特性。用户会进行拍下身份证或者护照的操作, 之后系统能够自动提取诸如姓名、证件号以及有效期等相关信息, 并且会和公安库或者国际数据库展开比对。此过程不但速度快, 而且还规避了人工录入所产生的错误。在跨境开户场景当中, 不同国家的证件格式存在极大差异, 锐融天下的系统支持多种证件类型, 能够自动进行适配识别, 这对于开展跨境支付的企业来讲, 省去了诸多对接成本。
反洗钱和跨境开户中的eKYC价值
金融机构有义务开展以防范洗钱风险为目的的合规工作要求, 这是支付系统运作时决不能忽视的重要环节。电子知识验证与客户识别服务, 并非局限于开户阶段的身份验证内容, 它在用户整个生命周期内持续发挥重要作用。举例来说, 当用户出现超常规金融交易行为如进行大额资金迅速转移、频繁变换持有设备以及高风险地区登录等情况的时候, 系统就会启动二次身份验证流程, 要求用户再次完成面部识别验证操作或者上传身份证明文件。相较于开户时一次性完成的身份验证机制而言, 这种动态化的身份验证程序, 安全性具备显著优势。
跨境开户, 属于eKYC的典型应用场景范畴。有一海外用户, 其有着开通国内数字钱包的需求。以往传统流程之时, 需前往柜台 , 还要寄送相关证件 , 如此情形下 , 耗时可达几天 , 甚至长达几周。而如今借助eKYC , 该用户则经由远程方式得以完成身份核验 , 此刻系统会自动去比对国际数据库 , 仅仅几分钟便能够完成开户之操作了。锐融天下所推出的eKYC方案 , 予以支持的是多语言形式 , 以及多证件格式 , 再者此方案尚且能够对接全球的黑名单数据库 , 进而助力支付系统去满足各个国家的反洗钱法规要求。
就是同样的那种逻辑, 数字钱包进行注册。用户去下载App, 输入它的手机号, 上传身份证, 完成活体检测, 整个这期间的流程是连贯且顺畅的。要是没有把eKYC能力提前置放, 用户注册之后还得等待人工审核, 这样一来转化率会大幅度降低。然而在前置核验后, 用户注册马上就激活, 体验是顺畅的, 企业也能够更快速地获取到有效的用户。
支付系统的安全性, 并非依靠事后进行补救, 而是要从起始点就将风险阻挡在大门之外。eKYC作为身份核验首部关卡, 正从可选项演变为必选项。锐融天下所拥有的eKYC产品, 借助一系列包括人脸识别、活体检测、证件识别等技术实施组合, 助力支付企业于合规性、效率以及体验方面寻找到均衡状态。当远程开户变成常态以及数字钱包亦成为常态之际, 哪一方率先把身份核验能力得以前置, 哪一方便能够在安全竞争里占得主动。
